赚了很多钱，但不觉得富有？你可能姓亨利

　　

　　最危险的金钱神话之一至今仍在蔓延，那就是你赚的钱越多，你就越擅长管理它。

　　对我们大多数人来说，我们在整个职业生涯中的收入轨迹将是相当标准的。我们刚开始挣的钱不多，随着时间的推移，我们的技能和经验也在增长，我们的工资也在增长。

　　

　　虽然有些人是出色的预算者，他们把加薪作为存钱的机会，并为拥有房产和创建投资组合等长期财富积累目标而努力，但我们中的许多人只是随着收入的增加而开始花得更多。

　　这是一件很容易做到的事情，尤其是当它以增量方式发生时。你刚刚升职，为什么不去度个假，去五星级酒店犒劳一下自己呢?或者你升级了家用汽车，但不是一款经济实惠的车型，而是选择了更豪华的车型?

　　也许你决定雇佣一名房屋清洁工，或者你发现自己因为长时间工作而更频繁地叫外卖或外出就餐。也许你收到了绩效奖金，并为自己买了一份礼物来庆祝自己的努力工作。无论情况如何，这种支出的缓慢增长通常是渐进的。然后有一天，你醒来，发现自己变成了亨利。

　　是的，这些人有一个时髦的缩略词:高收入者尚未富裕。

　　虽然这个词最早是由《财富》杂志在2003年创造的，但随着越来越多的澳大利亚千禧一代进入高收入阶层，他们发现自己的财富比他们希望的要少，这个词最近又重新流行起来。

　　从理论上讲，成为亨利家族的一员是件好事。符合资格意味着你已经处于澳大利亚收入最高的纳税等级——你自己一年的收入在19万澳元以上，或者你和伴侣的年收入总和达到38万澳元。正如我所说，这是一个很好的问题。

　　这是首字母缩略词的“HE”部分，但在“还不富裕”的部分，事情变得不那么有趣了。亨利与其他高收入者的区别在于他们缺乏资产和储蓄，而且通常会花掉他们所有的收入——甚至更多。

　　根据澳大利亚统计局和McCrindle收集的数据，尽管澳大利亚收入最高的人群年龄在25-64岁之间，但大多数henry的年龄在35-44岁之间。

　　尽管他们与收入最高的人群(45-54岁)之间的平均收入差距只有1万美元，但财富(主要是通过资产)的差异是明显的。数据显示，35-44岁的亨利夫妇的平均家庭净财富为69.2万美元，而45-54岁的高收入者的平均家庭净财富为120万美元。

　　在你拿出世界上最小的小提琴给那些拿着A+金融培根回家的人演奏之前，先听我说完。虽然薪水超过19万美元是我们大多数人的梦想，但这些亨利的坏习惯是我们所有人都可能或会犯的，无论我们的收入水平如何。

　　金融知识不是与生俱来的，这正是为什么像赚更多的钱在某种程度上能让你更善于理财这样的假设是如此危险的原因。当你看看周围的朋友、家人或同事，看看那些经济状况最稳定、理财能力最强的人，你会意识到他们并不总是收入最高的人。

　　这是因为善于理财与你薪水上的数字无关，更重要的是当钱进入你的银行账户时，你如何处理。

　　无论你的收入是8万美元还是25万美元，保住钱的最快方法就是不要随着收入的增加而增加支出。换句话说，制定一个现实的预算，在周末总有一些剩余的钱。这意味着你要抵制花光你挣的每一分钱的诱惑，并且要意识到你的支出。

　　当你工作时间很长，或者从事一份你不一定喜欢的工作时，自由支配的支出可能会让你觉得这是一种缓解问题的方法。度过一个糟糕的一周，享受一个奢侈的周末，畅饮和美食，或者享受深夜的网上购物狂欢，可能会让你暂时分泌多巴胺，但这些时刻你需要记住“未来的你”，并留意他们的兴趣。

　　这并不意味着你要从生活中切断所有形式的享受。如果旅行是你真正喜欢的事情，对你来说很重要，你绝对应该坚持下去。但是，不要在最后一刻或一时兴起预订，而要设置机票优惠提醒，考虑在淡季旅游，或者和一群朋友一起预订。

　　如果每天离开办公桌休息一下，自己买午餐是你必不可少的，那就优先考虑晚上和周末做饭，这样可以省下一些钱。

　　如果你有高息债务(信用卡，我直接看着你)，优先清理它。

　　虽然你的储蓄账户里有5000美元可能会让你感觉很好，并激励你继续前行，但如果你还有5000美元的信用卡债务，而且要支付20%的利息(而不是银行约5%的储蓄利息)，答案就很清楚了。

　　当然，在你的职业生涯中，挣六位数的薪水给你提供了一个机会，比挣五位数的人有更多的储蓄和创造更多的财富。

　　但个人理财最残酷的现实之一是，了解如何预算和管理财务的基本知识并不会自动带来更高的收入水平。

　　没有这个基础，继续认为知识是金钱的副产品，我们只会继续看到更多的亨利。

　　维多利亚·迪瓦恩是一位获奖的退休金融顾问、畅销书作家，也是澳大利亚第一财经播客“她在理财”的主持人。维多利亚也是Zella Money的创始人和董事。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业没有考虑到他们个人的建议在做任何财务决定之前。